Traduciendo el éxito: Cómo equipar a los emprendedores hispanos para el crecimiento.

Cuando Javier Zamora llegó al sur de Florida para abrir Sushi Kong, tenía todos los elementos de un restaurante exitoso: un concepto ganador —un restaurante alegre, especializado en una fusión latino-asiática con un toque tropical—; un historial sólido como fundador de dos restaurantes similares en su país natal, Argentina; y la ubicación perfecta en Coral Gables, una comunidad multicultural y de alta clase justo al suroeste de Miami.

Así que, como cuenta el cuento de hadas del inmigrante, Zamora y su esposa invirtieron todos sus recursos y amor en Sushi Kong, y rápidamente floreció en un establecimiento querido por la comunidad.

Sin embargo, nada de su magia como fundadores de restaurantes importó a principios de 2020, cuando Zamora, quien siempre financió sus proyectos por sí mismo, buscaba un préstamo para pymes con el fin de actualizar su equipo de cocina. Después de varios rechazos de prestamistas tradicionales, la esperanza estaba casi perdida.

Fue por aquel entonces cuando Zamora oyó hablar de Ascendus, una institución financiera nacional sin ánimo de lucro y de desarrollo comunitario que proporciona a los empresarios afroamericanos y latinos, así como a los propietarios de pequeñas empresas con ingresos bajos o moderados acceso a capital a tipos de interés razonables. A diferencia de las instituciones financieras tradicionales, la organización invertirá en empresarios que carecen de historiales crediticios establecidos u otros criterios de préstamo estándar. Por un golpe de suerte, Ascendus otorgó a Sushi Kong su primer préstamo semanas antes de que la pandemia lo cerrara y proporcionó más fondos más tarde ese difícil año.

"Fueron la primera empresa en creer en nosotros", dice Zamora. "Sinceramente, sin este apoyo, dudo que hubiéramos sobrevivido al COVID-19".

Zamora representa una categoría de emprendedores en rápido crecimiento en los Estados Unidos. El número de empresas propiedad de hispanos en Estados Unidos creció un 34% entre 2007 y 2019, según un informe de 2023 de la Iniciativa de Emprendimiento Latino de Stanford. Actualmente, hay más de 5 millones de empresas propiedad de hispanos en este país, y contribuyen con más de $800 mil millones a la economía anualmente, según el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.

Encontrar una red de apoyo que "hable tu idioma", literal y culturalmente, es un componente esencial del éxito para cualquier pyme. Con ese fin, Mastercard recientemente se asoció con Ascendus, Finhabits y SUMA Wealth para expandir su programa Digital Doors, lanzado en 2020, y ofrecer una plataforma dedicada a ayudar a la comunidad hispana con sus pequeñas empresas y hacer crecer sus negocios, así como construir sus futuros financieros.

Mastercard lanzó en marzo la plataforma bilingüe Hispanic Digital Doors para conectar a los empresarios con recursos en línea y socios de confianza comprometidos a trabajar con la comunidad de pymes hispana.

"Desde la creación de una estrategia de negocio, una presencia digital y el establecimiento de beneficios laborales y gestión financiera, seguimos trabajando con nuestros socios a través de Digital Doors para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a invertir en sí mismos y en sus negocios de manera fluida", dice Ginger Siegel, líder de Pymes para América del Norte en Mastercard. "Esta plataforma ayudará a la creciente comunidad hispana de pequeñas empresas a construir su salud financiera, tanto personal como profesionalmente, creando un efecto dominó que puede generar oportunidades para todos".

Si bien el lanzamiento de un negocio siempre es difícil, los emprendedores hispanos enfrentan obstáculos adicionales. Acceder al capital financiero, por ejemplo, puede ser extremadamente difícil para inmigrantes o estadounidenses de primera o segunda generación de orígenes económicos modestos.

Otros pueden encontrarse marginados por falta de deuda. Por ejemplo, un buen historial crediticio es fundamental al solicitar préstamos comerciales en los Estados Unidos. Sin embargo, muchos empresarios hispanos han crecido sin hipotecas o tarjetas de crédito. "En muchas partes del mundo, 'deuda' es una mala palabra de cuatro letras, así es como la gente fue criada", dice Paul Quintero, CEO de Ascendus. "Vienes a este país y todo se trata de pedir dinero prestado. Se trata de apalancamiento. Eso puede ser impactante".

Después de asegurar un préstamo o tarjeta de crédito, comprender las sutilezas de la cultura crediticia de los Estados Unidos, así como la importancia de mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito para fortalecer su puntaje FICO, por ejemplo, puede ser complicado para los primerizos. "No es intuitivo", dice Quintero, razón por la cual Ascendus también proporciona apoyo educativo y recursos para ayudar a los empresarios a utilizar sus préstamos de manera efectiva.

Beatriz Acevedo, cofundadora y CEO de SUMA Wealth, señala otro problema. Debido a que es difícil obtener financiamiento, muchos empresarios hispanos recurren al capital personal.

"Ponen sus hogares en juego, ponen todos sus ahorros en su negocio. Estas cosas no son ideales cuando se trata de su propio patrimonio y de construir una empresa", dice. "Todos lo hemos hecho, así que entendemos, pero es importante que la gente entienda las implicaciones, para que puedan protegerse a sí mismos [y sepan cómo limitar sus obligaciones financieras]".

Por eso, SUMA Wealth ofrece herramientas y recursos educativos para ayudar a los empresarios a administrar su dinero sabiamente, entre los cuales incluye un manual sobre los planes de ahorro para la jubilación patrocinados por las empresas "401 Qué?". El grupo aborda problemas que a menudo son más comunes en las culturas hispanas, por ejemplo, cómo mantener a una familia numerosa al tiempo que se ahorra para la jubilación. "En mi comunidad, tendemos a ser responsables en gran medida de apoyar a nuestros familiares mayores", dice Acevedo. "Eso puede implicar un esfuerzo".

La jubilación suele parecer inalcanzable para los empresarios que son los primeros de su familia en emprender un negocio. Carlos García, fundador y CEO de Finhabits, cree que trabajar con asesores financieros que actúen como fiduciarios -y conozcan la lengua y la cultura hispana- puede ayudar. “Finhabits evolucionó a partir de la necesidad de tener un asesor de confianza en la comunidad”, dice García, “y parte de esa confianza se construye hablando su idioma y simplificando los conceptos financieros”.

La plataforma Hispanic Digital Doors es parte de una expansión más amplia del programa Digital Doors de Mastercard que incluye nuevas alianzas con Avibra, One Degree Marketing’s Elevation Academy, GoDaddy, Nextdoor y SAP Concur para proporcionar recursos adicionales que ayuden a las pequeñas empresas a promocionar, gestionar y digitalizar sus negocios.

Un poco de apoyo basta para un largo camino. Zamora abrió su segunda ubicación de Sushi Kong en noviembre pasado y tiene planes de expansión adicionales —un crecimiento que seguramente repercutirá en su comunidad.

"Apoyar a un propietario de una pequeña empresa ayuda a comunidades enteras en términos de empleo y el ecosistema del vecindario amplio", dice Quintero. "Cada negocio puede ser pequeño, pero tiene un gran impacto en la calidad de vida y el sentido de comunidad. Es un efecto dominó".