¡El juego está en marcha! Cómo la gamificación ayuda a mejorar la salud financiera en América Latina

Crear buenos hábitos y mantenerlos no es fácil. Lleva tiempo y repetición y requiere un tipo de disciplina al que, para muchos de nosotros, resulta difícil acceder.

Ahí es donde entra en juego la gamificación. La idea detrás de esta estrategia es que al introducir los elementos de un juego (competencia, premios y diversión) se puede motivar a las personas a tomar mejores decisiones una y otra vez hasta que se conviertan en hábitos. Las empresas tecnológicas la están utilizando para crear herramientas que, por ejemplo, ayudan a los niños con diabetes a controlar de forma más eficiente su nivel de azúcar en sangre mediante el control del nivel de azúcar en sangre de un bebé dragón.

Las instituciones financieras pueden aprovechar esta misma tecnología para promover la inclusión. A medida que los bancos buscan formas de generar confianza y alentar a las personas a usar herramientas digitales que puedan ayudarlas a administrar mejor sus finanzas, la gamificación está demostrando ser una opción poderosa, especialmente en América Latina, donde la titularidad de cuentas y la digitalización financiera están creciendo más rápido que en otras regiones.

La gamificación puede ayudar a los nuevos usuarios a mejorar su salud financiera y convertirse en clientes a largo plazo de los bancos. Los estudios han demostrado que la gamificación puede ayudar a las personas a mantenerse al día financieramente con cuestiones como el pago de facturas y préstamos, lo que se traduce en un mejor crédito, más estabilidad financiera y una relación fortalecida con su banco.

“Hacer que las personas pasen del acceso al uso de herramientas financieras puede contribuir en gran medida a crear un mundo financieramente más inclusivo, pero lograr que las personas las utilicen sigue siendo un desafío”, dice Natasha Jamal, vicepresidenta de impacto social de Mastercard Strive , un programa global que ayuda a las pequeñas empresas de todo el mundo a prosperar en la economía digital.

Hacer que los servicios financieros sean divertidos

“Parte del desafío es que, en algunas culturas, simplemente hablar de dinero puede ser un tabú”, dice Pedro Moura, cofundador de  Flourish Fi, una empresa de tecnología financiera con sede en California que combina la gamificación con la ciencia del comportamiento para aumentar la lealtad y el compromiso de los clientes con las instituciones financieras en todo el continente americano.

Eso significa que los consumidores carecen del conocimiento que necesitan para adoptar hábitos financieros saludables, y los bancos tienen la oportunidad de ayudar con esa educación financiera. Cuando no se habla de dinero, la buena gestión del dinero puede parecer inalcanzable.

“Esto puede ser tan simple como pagar sus cuentas a tiempo, crear un pequeño fondo de emergencia o tomar decisiones más inteligentes en su vida financiera”, dice Moura, quien fue el primero de su familia en acceder a servicios financieros en Estados Unidos después de emigrar a Brasil. “Estamos convirtiendo esa interacción de una transacción a un elemento divertido”.

Flourish Fi, una veterana del  programa de participación de startups Start Path de Mastercard , tiene como objetivo ayudar a los bancos a conectarse mejor con las personas que son nuevas en el sistema bancario. Moura dice que la clave es mezclar empujoncitos personalizados con inteligencia de datos e incentivos para impulsar el comportamiento. Flourish Fi utiliza API (las interfaces de programación de aplicaciones que ayudan a los sistemas de software a comunicarse entre sí) para conectarse con las aplicaciones o sitios web de los socios de la institución financiera para brindarles a los consumidores oportunidades de jugar juegos que los ayuden a mejorar su salud financiera.

Cuando los clientes inician sesión en su cuenta, pagar las facturas a tiempo puede activar una rueda de premios para que giren. O pueden elegir configuraciones que realicen microdepósitos automáticamente en función de las victorias de un equipo deportivo favorito.

En asociación con varios bancos, Flourish Fi lanzó su producto en Brasil y en toda América Latina para particulares en 2018. Después de usar Flourish Fi,  los consumidores aumentaron el valor de sus depósitos en un 32% y sus pagos de facturas en línea en un 26%, y duplicaron su uso de aplicaciones bancarias asociadas. Los bancos y las cooperativas de crédito también se benefician de la tecnología porque les ayuda a fortalecer las relaciones con los clientes y generar confianza con personas que, de otro modo, podrían realizar transacciones fuera de línea.

El Banco Carrefour de Brasil y el BancoSol de Bolivia han descubierto que los clientes inician sesión en su aplicación o sitio web el doble de veces que antes de que se añadiera Flourish Fi, afirma Moura. Los clientes que antes no ahorraban nada en un período de seis a ocho meses ahora ahorran unos 600 dólares en el mismo período. Los incentivos de Flourish Fi, como la posibilidad de gastar los puntos obtenidos por realizar exámenes o por pagar préstamos a tiempo, también significan que los niveles de reembolso de los bancos están aumentando.

Llevando la gamificación a las pequeñas empresas

Más recientemente, Flourish Fi se asoció con Mastercard Strive para ampliar su servicio a otro grupo necesitado: los microempresarios. Estos propietarios de pequeñas empresas suelen tener dificultades para utilizar los servicios financieros digitales que les ayuden a alcanzar sus objetivos comerciales.

En Brasil, el 77% de los microempresarios nunca ha realizado un curso o capacitación en finanzas, según el Servicio Brasileño de Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas (Sebrae) . Al mismo tiempo, uno de cada tres no revisa su cuenta bancaria y no tiene registro de las entradas y salidas de dinero de su negocio.

A través de la gamificación, Flourish Fi incentiva prácticas de gestión financiera empresarial responsables, como ahorrar o invertir dinero y pagar préstamos y facturas a tiempo. Por ejemplo, Flourish Fi ayudó a inspirar a la dueña de una tienda de barrio brasileña, Maria Lourdes, a digitalizar su negocio.

“Lo más importante para un pequeño empresario es que quiere vender más y administrar su tiempo de manera más eficaz”, dice Moura, “y nosotros apoyamos a las personas en su camino hacia una mejor comprensión de los servicios financieros”.

Lourdes utilizó Flourish Fi para obtener incentivos personalizados y microcontenido sobre las formas en las que puede impulsar su negocio aceptando pagos digitales y luego pagando sus facturas con el dinero que ingresa. El microcontenido de la aplicación también le enseñó cómo aprovechar aún más los servicios financieros para mejorar la salud financiera de su negocio.

Flourish Fi ayuda actualmente a 375.000 personas en cinco países, pero hay millones de personas como Lourdes que aún necesitan ayuda, afirma Moura.

Su esperanza es que, a través de alianzas continuas con el sector privado, Flourish Fi fomente la resiliencia y el crecimiento de muchas más personas y pequeñas empresas al incentivarlas a hacer un mejor uso de los servicios financieros digitales y desarrollar hábitos de administración responsable del dinero.

“Si diseñamos un sistema financiero más inclusivo, estamos haciendo realidad los sueños de millones de personas”, afirma Moura. “La gente quiere ser la mejor versión de sí misma. Solo necesitan acceso, apoyo y, a veces, una pequeña recompensa para seguir su camino”.