Una investigación de Common Cents Lab en conjunto con el Mastercard Center for Inclusive Growth resalta cómo las plataformas digitales pueden usar las ciencias del comportamiento para fortalecer la resiliencia financiera.
Las plataformas digitales están en miras de transformar las economías regionales, potencialmente creando más oportunidades equitativas de crecimiento.
En Latinoamérica, las plataformas de e-commerce, tales como Mercado Libre, permiten a los pequeños vendedores a expandir su alcance e incrementar sus ganancias.
De igual manera, las aplicaciones de viajes y delivery proveen a los trabajadores independientes con una oportunidad de trabajo flexible. Mientras que las plataformas Fintech, como Konfío, buscan apoyar a las pequeñas empresas con acceso a pagos digitales y servicios de préstamo.
Lee la versión en español del reporte aquí.
Muchos trabajadores independientes y emprendedores tienen problemas con su seguridad financiera
La pandemia mostró la inestabilidad financiera de muchos hogares en Latinoamérica, incluyendo la falta de ahorros de emergencia, cobertura de seguro y alguna otra fuente segura de ingresos.
Ingresos
Ahorros
Acceso a crédito
Uso de pólizas de seguros
6 studios de campo realizados
9 colaboraciones con plataformas digitales y proveedores de servicios financieros
180k usuarios alcanzados
12.1m de usuarios que se podrían beneficiar de las soluciones a escala
HALLAZGOS CLAVE
El diseño del producto puede influir en el comportamiento financiero
Estudios de las ciencias del comportamiento han demostrado que los cambios pequeños pero significativos al contexto en donde usuarios toman decisiones puede influir en la manera en que navegan por contratiempos financieros.
Colaboramos con plataformas digitales para entender y rediseñar el ambiente en donde los trabajadores y emprendedores toman decisiones financieras, con el objetivo de mejorar la resiliencia financiera.
Nuestra experiencia demuestra que, mientras que las intervenciones en la comunicación son un buen punto de partida para probar ideas, hacer cambios estructurales a nivel de diseño de producto puede ser más efectivo para cambiar un comportamiento.
Simples recordatorios pueden impulsar las ventas de los vendedores
En colaboración con la división logística de Mercado Libre, Mercado Envíos, para crear y probar iniciativas, el equipo descubrió que los vendedores se estaban perdiendo de oportunidades para vender, debido a tener stock insuficiente, un problema que fue más recurrente durante la temporada festiva.
Recordatorios para reforzar el comportamiento de los usuarios fueron enviados por email y teléfono, con los recordatorios por teléfono dando como resultado un incremento de 36% en los envíos de stock.
Reformular las comunicaciones puede ayudar a superar las barreras crediticias
El open banking, en donde los negocios comparten datos financieros con terceros, podría ayudar a las pequeñas empresas a tener acceso a crédito para hacer crecer su negocio.
Compartir datos financieros les da a plataformas como Mercado Libre la oportunidad de calificar a los nuevos vendedores y ofrecerles crédito si lo necesitan, aunque muchos de los vendedores no confían en el proceso.
Sin embargo, con mensajes de comportamiento dentro de la app señalando compartir información financiera como una “acción incompleta” incrementó la probabilidad de los vendedores de compartir información adicional en un 73%.
Los pagos flexibles pueden ayudar a mitigar la volatilidad
Los hallazgos de Konfío, una fintech mexicana para PyMEs, demostraron que mientras 15% de sus usuarios no cumple con sus pagos de crédito a tiempo, el 80% de ellos paga en los siguientes 10 días.
Las encuestas demuestran que mientras tengan la oportunidad, los usuarios escogerían una fecha de pago diferente a la que actualmente tienen y tendrían más probabilidad de hacer sus pagos a tiempo.
Las opciones por defecto pueden ayudar a aumentar los ahorros
Colaboramos con Gliber para introducir un nuevo bolsillo de ahorros a sus cuentas digitales, diseñado para ayudar a los trabajadores independientes de Chile a ahorrar dinero para propósitos generales y para tomarse un día libre.
Pusimos esto a prueba asignando a 755 usuarios dentro de dos grupos por seis semanas: un grupo de control con la opción de crear un bolsillo de ahorro y otro grupo con el bolsillo creado por defecto.
Los resultados demostraron que la opción por defecto duplicó el porcentaje de usuarios con un bolsillo de ahorros (de 14% a 28%)
