NOTA DE PRENSA

Estudio exclusivo de Nubank y Mastercard revela el camino para avanzar más allá del acceso a la salud financiera 

El análisis de datos seudonimizados y agregados de 3,6 millones de clientes de Nubank ilustra los factores que impulsan y obstaculizan el camino hacia la salud financiera a largo plazo. 

São Paulo, Brasil y Purchase, Nueva York, 18 de abril de 2024 – Hoy, Nubank y Mastercard publicaron los resultados de un estudio que mide el impacto de la inclusión financiera en las personas, incluidas algunas que históricamente han estado al margen del sistema bancario tradicional en Brasil1. El estudio proporciona una visión de las experiencias de los clientes que acceden y utilizan soluciones y herramientas financieras, y el impacto de esas experiencias en su capacidad para avanzar hacia la seguridad y la salud financiera. El marco de cuatro partes utilizado en el estudio (acceso, uso, seguridad, salud) ilustra el recorrido integral y no lineal de la inclusión financiera. Aunque el estudio se desarrolló en Brasil, la metodología permite que los conocimientos puedan aplicarse en otros países alrededor del mundo. 

El estudio, que analizó los comportamientos y necesidades de los consumidores a través de datos cuantitativos seudonimizados y de varias fuentes, y encuestas cualitativas con clientes y no clientes de Nubank, sugiere que Brasil se destaca en América Latina por encontrarse en una etapa de creciente inclusión financiera, con un 70% de penetración de tarjetas (es decir, personas que poseen una tarjeta de débito o crédito, según el Global Findex del Banco Mundial), un 55% de uso de tarjetas y un alto nivel de uso de pagos en tiempo real2.  La eliminación de las típicas barreras de infraestructura para la inclusión financiera convierte a Brasil en un mercado ventajoso para estudiar el proceso y su impacto, independientemente de esos obstáculos. 

Los datos revelaron que proporcionar servicios financieros a las poblaciones no bancarizadas y subbancarizadas (es decir, aquellas que carecen de acceso al crédito y dependen en gran medida del efectivo) puede generar un gran impacto económico y social. El 60% de los clientes de Nubank pasaron del acceso financiero al uso en 24 meses y el 40% en 12 meses, independientemente del nivel de ingresos. El estudio también sugiere que realizar pagos con tarjetas prepago puede ser un trampolín para acceder a productos financieros avanzados. Más de tres cuartas partes (80%) de las personas que utilizaron una tarjeta prepago la usaron como su primer producto financiero, el 67% accedió a productos de préstamo y el 36% progresó en la realización de inversiones.  

Si bien siguen existiendo barreras de acceso, es esencial que quienes sí lo tienen aprovechen todos los beneficios de sus cuentas financieras. En Brasil, el 84% de los adultos tiene acceso a servicios financieros, pero pueden carecer de la educación necesaria para avanzar en el camino de la inclusión. El uso activo de productos financieros también puede aumentar la familiaridad y la confianza, lo que aceleraría la inclusión en este ámbito.  

"Desde la fundación de Nubank, la educación financiera siempre ha sido uno de nuestros pilares y también está presente en el diseño de nuestros productos y servicios con el fin de empoderar a los consumidores para que tomen las mejores decisiones para sus vidas y tengan control sobre su dinero", afirma Cristina Junqueira, cofundadora y Chief Growth Officer de Nubank. "Aunque el acceso a los servicios financieros en sí mismo ha tenido un gran impacto, avanzar en el camino de la alfabetización en estos temas aporta beneficios mayores y más sostenibles no sólo a las personas, sino a la comunidad en su conjunto". 

Proporcionar herramientas de pago digital acompañadas de educación financiera (por ejemplo, según Nubank, sus "alcancías" están diseñadas para ofrecer planificación en combinación con cuentas de ahorro que devengan intereses), fomentar el uso responsable del crédito e invertir en micro, pequeñas y medianas empresas pueden ser formas clave de atraer a más personas a la economía digital y ayudar a acelerar su viaje hacia una salud financiera sostenible a largo plazo. Al aplicar los hallazgos de este estudio, se pueden diseñar e implementar soluciones innovadoras con el potencial de empoderar a las personas y potenciar las economías en Brasil, y mucho más. 

"El viaje hacia la salud y la seguridad financiera no es lineal y está lleno de obstáculos. La única forma de acelerar este viaje es comprendiendo las barreras, para luego construir e implementar soluciones digitales inclusivas", dijo Marcelo Tangioni, presidente de la división Brasil de Mastercard. "A través de este estudio, tenemos pruebas claras de que el uso frecuente, coherente y responsable de las herramientas de pago digital es fundamental para generar confianza y poner a las personas en el camino hacia la salud financiera más sostenible." 

Para obtener información adicional, lea el informe completo aqui. 

La información sobre Nubank y su oferta de productos y servicios ha sido facilitada por Nubank. Para más información, incluidos los términos y condiciones relacionados con dichos productos y servicios, así como sus políticas de privacidad y protección de datos, visite el sitio web de Nubank. 

Notas a los editores: 

Metodología de la encuesta 

• Encuesta: Boston Consulting Group (BCG) encuestó a ~2.000 clientes en todo el mercado brasileño. 
• Entrevistas: Entrevistas a consumidores y grupos focales, entrevistas a expertos globales. 
• Análisis de datos de clientes: 3 años de datos agregados y seudonimizados a nivel de transacción para 3,6 millones de clientes anónimos.